Bagi sesiapa yang mengalami ketidaksuburan, tol emosi boleh berasa mustahil. Tetapi bahagian kewangan adalah sama sukar untuk difahami. Kos purata satu kitaran IVF (penyenyawaan in vitro) boleh berkisar antara ,000 hingga ,000 dengan kos ubat menambah sehingga ,000 hingga ,000 tambahan bergantung pada jenis dan jumlah yang ditetapkan, menurut Peter Nieves, ketua pegawai komersial di WINFertility .
Jadi, berapakah purata pasangan yang terpaksa membayar untuk IVF dan apakah yang boleh anda lakukan untuk mengimbangi tanda harga yang tinggi? Kami meminta beberapa pakar kesuburan untuk membimbing kami melaluinya.
Pertama, Apakah Kos IVF?
Seperti yang kami katakan di atas, kos IVF berkisar antara ,000 hingga ,000 setiap kitaran IVF, dan dengan ubat, jumlah itu boleh menambah sehingga ,000 hingga ,000 setiap pusingan. Kitaran biasanya ditakrifkan sebagai pengambilan telur tunggal dan semua embrio yang terhasil daripada pengambilan semula itu. Kos boleh meningkat lebih jauh jika anda memilih alat tambah biasa, seperti ujian genetik embrio—hingga mencecah ribuan dolar.
Kebanyakan wanita melalui tiga kitaran IVF sebelum mempunyai kehamilan yang berdaya maju, tetapi ramai yang lain memerlukan sehingga enam kitaran, setiap belajar diterbitkan dalam Jurnal Persatuan Perubatan Amerika. Ini sudah tentu menambah, yang boleh memberi tekanan kepada pasangan untuk menanam lebih daripada satu embrio setiap kitaran untuk meningkatkan kadar kejayaan mereka (yang boleh membawa kepada kelahiran berganda, menurut Mayo Clinic ).
Tetapi terdapat lebih banyak kos untuk dipertimbangkan, kata Nieves. Untuk satu perkara, perjalanan mungkin diperlukan untuk rawatan. Dan sesetengah orang mungkin perlu mengambil cuti kerja yang boleh mengakibatkan potensi kehilangan gaji. Bergantung pada cabaran kesuburan unik pesakit dan pasangan mereka, laluan rawatan, ubat-ubatan yang ditetapkan dan kosnya boleh menjadi sangat berbeza, kata Nieves.
Insurans juga memainkan peranan yang besar. Kos yang sering diabaikan mungkin merupakan perbelanjaan yang dikecualikan di bawah program faedah majikan, seperti pembekal atau kemudahan di luar rangkaian. Anda perlu memastikan status rangkaian manfaat dan rangkaian penyedia, serta cara perkongsian kos dalam manfaat berfungsi, bayaran bersama yang perlu anda bayar, sebarang yuran insurans bersama dan deduktibel. Walaupun insurans hanya meliputi sebahagian, itu boleh mengurangkan kos dengan ketara.
Cara Mendapatkan Sebut Harga untuk Rawatan IVF Sebelum Anda Mula
Sebelum anda bergerak ke hadapan dengan IVF, langkah pertama, dari segi kewangan, adalah menghubungi jabatan HR dan faedah anda tentang manfaat yang tersedia dan perkara yang dilindungi. Kos kesuburan boleh menjadi sangat mahal dan semakin banyak majikan melaksanakan program untuk membantu pekerja membayar untuk prosedur ini, jelas Nieves. Ramai majikan juga membawa masuk syarikat pengurusan kesuburan untuk menyediakan jururawat terlatih kesuburan untuk menyokong pesakit dan pasangan semasa mereka mencari doktor dan membantu menyediakan mereka untuk perjalanan mereka dan menyokong mereka sepanjang masa.
Jika IVF dilindungi (walaupun sebahagiannya) anda perlu bertanya kepada pembekal insurans anda tentang perkara khusus. Sebagai contoh:
• Berapa banyak perundingan yang dilindungi? (Maklumat berguna jika anda ingin bercakap melalui pelan rawatan dengan pelbagai klinik sebelum bergerak ke hadapan.)
• Bagaimana pula dengan ujian diagnostik? (Dengan IVF, terdapat sedikit kerja darah dan pemantauan ultrabunyi yang diperlukan sepanjang-walaupun pengambilan sebenar tidak dilindungi, ia patut mengetahui sama ada aspek lain dalam proses itu.)
• Adakah ubat dilindungi? (Sekali lagi, walaupun prosedur IVF bukanlah sesuatu yang boleh dibantu oleh insurans anda, ubat mungkin termasuk dalam kategori yang berbeza. Perlu ditanya.)
• Adakah terdapat penutup perlindungan? (Jika IVF dibayar, adakah terdapat potongan atau jumlah dolar untuk berapa banyak insurans anda akan membayar balik kepada anda?)
• Apakah rawatan yang dilindungi? Dan adakah terdapat tempoh menunggu sebelum layak untuk IVF? (Adakah IUI—Intrauterine Insemination—suatu proses yang anda perlu terokai dahulu? Adakah anda perlu menyediakan dokumentasi tempoh masa yang dihabiskan untuk hamil? Anda pasti ingin bertanya.)
Jika majikan anda tidak menawarkan perlindungan, pada masa itulah anda perlu memetakan kos sebagai sebahagian daripada belanjawan anda. Dari segi kemampuan, anda sudah tentu boleh membayar dari poket, tetapi anda juga boleh menggunakan kad kredit atau bercakap dengan pemberi pinjaman yang tersedia yang menawarkan pinjaman kepada pasangan dan bujang yang ingin memulakan keluarga. Sesetengah klinik juga menawarkan pelan pembayaran bulanan tanpa faedah.
Tidak Semua Penyedia Insurans Dicipta Sama
Syaitan dalam butiran kewangan, jelas Dr Peter Klatsky, pakar kesuburan dan pengasas bersama Kesuburan Musim Bunga . Kami mendapati bahawa walaupun penanggung insurans khusus seperti Progyny dan Carrot dapat memberikan pengalaman yang luar biasa untuk pesakit kami, banyak syarikat insurans komersial tradisional bergelut untuk memberikan pesakit kami maklumat yang betul tentang perlindungan.
Ini kebanyakannya disebabkan oleh kekurangan kebiasaan dengan ketidaksuburan, tambah Klatsky. Pesakit yang diberitahu bahawa mereka mempunyai perlindungan IVF yang murah hati terkejut apabila mendapati potongan besar, insurans bersama dan keperluan bayaran bersama, atau mendapati mereka dikecualikan daripada pelbagai perkhidmatan. Sakit kepala dan sakit hati yang ditanggung oleh pesakit kami melalui komunikasi dengan syarikat insurans mereka menambahkan tekanan yang tidak wajar kepada tempoh yang kompleks dan selalunya sudah tertekan. Itulah sebabnya ada nilai untuk bergantung pada sesiapa sahaja yang boleh menjadi peguam bela kewangan anda pada masa ini, jelasnya. (Spring, sebagai contoh, mempunyai pasukan khusus yang ditugaskan untuk menjalankan semakan faedah melalui pembawa insurans komersial.) Perlu bertanya sama ada syarikat insurans atau klinik anda jika mereka menyediakan pilihan yang sama untuk membantu anda menavigasi bahagian kewangan proses.
BERKAITAN: COVID-19 Bukan Sahaja Menjeda Perjalanan IVF Saya tetapi Membuat Saya Memikirkan Semula Segala-galanya Tentangnya
