Nick Molnar dan Anthony Eisen berusia lewat 20-an apabila mereka melancarkan Afterpay pada 2014. Permulaan mereka ialah aplikasi, diilhamkan oleh konsep layaway — kaedah untuk pembiayaan sesuatu yang anda tidak mampu dengan segera.
Layaways sering difitnah kerana ia biasanya menyebabkan peminjam menghadapi kadar faedah yang sangat besar, dan Molnar dan Eisen tahu bahawa milenium dan Gen Z mempunyai keengganan terhadap kad kredit kerana ancaman hutang. Itulah sebabnya Afterpay menawarkan pilihan untuk membayar pembelian dalam empat penyata tanpa faedah.
Andaian pengasas terbukti betul, dan Afterpay melonjak popularitinya. Sementara itu, a Tinjauan kadar bank dari 2016 mendapati bahawa hanya satu daripada tiga orang dewasa antara 18 dan 29 memiliki kad kredit.
Dua tahun selepas pelancaran, Molnar menggalakkan peminat Afterpay untuk menghubungi peruncit kegemaran mereka dan meminta mereka mula menggunakan platform tersebut. Tidak lama kemudian, banyak perniagaan di seluruh Australia telah melaksanakan Afterpay sebagai pilihan pembelian. Pada 2018, Molnar memutuskan untuk berkembang ke A.S.
Tiada siapa yang mahu membuat pinjaman untuk membeli pakaian, kata Molnar Forbes dalam temu bual 2018. Terdapat perubahan dalam cara orang membelanjakan wang, dan itulah yang kami fokuskan untuk menyelesaikannya.
Pemasaran Afterpay jelas disasarkan kepada milenium yang lebih muda dan Gen Z — ia Tentang kita halaman menampilkan gambar orang muda mengambil swafoto dan ketawa pada telefon mereka. Frasa fon besar merentas halaman menyebut perkara seperti, Beli-belah ialahseronok dan kitaamanahdanmemperkasakanpembeli, seolah-olah meletakkan kuasa di tangan pembeli. Ia mengutamakan pengguna, yang telah terbukti sebagai strategi yang berkesan dengan milenium dan Gen Z.
Tapak web Afterpay juga mengiklankan semua peruncit yang bekerjasama dengan jenama itu — dianjurkan mengikut kategori seperti sukan, kecantikan, barangan rumah dan kasut. Tidak mudah untuk mencari sama ada peruncit kegemaran anda telah bekerjasama dengan Afterpay, dan tapak itu juga mendedahkan sama ada kedai tertentu mempunyai jualan , menjadikannya lebih menarik untuk pembeli mengklik.
Kredit: Selepas bayar
Ia hampir kelihatan terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Tetapi apa yang berlaku jika seseorang terlepas salah satu daripada empat pembayaran ansuran?
Dalam The Know bercakap dengan Ethan Taub, pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif Goalry, sebuah syarikat yang menawarkan nasihat untuk mencapai matlamat kewangan. Taub percaya bahawa syarikat seperti Afterpay mengambil kesempatan daripada stereotaip bahawa pembeli milenium dan Gen Z adalah mengenai kepuasan segera.
Saya berpendapat bahawa kebanyakan pemberi pinjaman hari gaji ini percaya bahawa semua gen z dan
milenial lebih suka memiliki barang yang mereka perlukan sekarang, dan bayar semula kemudian, kata Taub kepada In The Know. Jika anda tidak membayar tepat pada masanya [ia] boleh menjadi satu lingkaran jahat untuk keluar. Jika anda membayar tepat pada masanya, skor kredit anda tidak akan terjejas, tetapi jika anda tidak membayar, mungkin terdapat akibat yang besar.
Sejauh mana kebiasaan tidak membayar tepat pada masanya? Menurut laporan kewangan Afterpay, hanya sebahagian kecil daripada pendapatan tahunannya datang daripada caj pembayaran lewat. Dari 2016 hingga 2017, Selepas bayar dijana kira-kira juta dolar Australia ( juta dalam USD) dalam yuran daripada peruncit dan .1 juta lagi (.4 juta dalam USD) dalam yuran lewat.
Afterpay tidak menjalankan semakan kredit ke atas pelanggan yang mendaftar untuk menggunakannya, yang mungkin kelihatan hebat kepada pengguna yang mempunyai kredit rendah, tetapi ia juga mencerminkan betapa sedikit syarikat mengambil berat tentang sama ada penggunanya benar-benar boleh membayar ansuran.
The cetakan halus apabila mendaftar dengan Afterpay mengatakan bahawa walaupun syarikat tidak akan menjalankan semakan kredit ke atas anda, ia boleh memesan laporan kredit anda dan membuat nota bahawa anda terlepas pembayaran.
Oleh itu, walaupun Afterpay tidak memberi manfaat kepada skor kredit anda, ia boleh memusnahkannya.
Pada masa ini, Suruhanjaya Sekuriti dan Pelaburan Australia (ASIC) adalah mengulangkaji amalan beli sekarang, bayar kemudian selepas laporan 2018 mendapati taktik itu boleh menyebabkan sesetengah pengguna menjadi terlalu komited dari segi kewangan.
Ketua eksekutif Commonwealth Bank Matt Comyn menimbulkan kebimbangan yang sama dalam jawatankuasa parlimen pada 7 September, berkata syarikat seperti Afterpay perlu mempertimbangkan keseluruhan kapasiti [pelanggan] untuk membayar, berbanding hanya menerima pembelian mereka sekarang, bayar kemudian permohonan pada nilai mukanya kerana ia boleh menimbulkan banyak isu dengan markah kredit rakyat.
Tetapi Afterpay menegaskan bahawa pelanggannya tidak memerlukan perlindungan undang-undang dan syarikat boleh mengawal sendiri sebarang masalah. Seorang pengguna Reddit mengulas mengenai kenyataan syarikat dengan mengatakan: Sejarah telah menunjukkan kepada kita lagi dan lagi dan lagi, bahawa dalam dunia yang dipacu keuntungan, kawal selia kendiri tidak berfungsi.
Kami mengawal selia kad kredit. Kami mengawal selia pinjaman. Kami mengawal selia pemberi pinjaman hari gaji. Bagaimana ini berbeza? pengguna Reddit yang lain disiarkan . Perniagaan ini mempunyai risiko yang sama untuk bermasalah. Apakah perkara ajaib yang mereka ada yang menghalang mereka daripada mengalami masalah yang sama dengan pinjaman tidak terkawal yang lain?
Penemuan terdahulu ASIC mendapati bahawa satu daripada enam beli sekarang, pengguna bayar kemudian sama ada telah terlebih keluar akaun bank mereka, menangguhkan pembayaran bil lain atau meminjam wang untuk membayar ansuran dan mengelakkan caj lewat.
Masa depan Afterpay juga tidak pasti. Dengan pesaing seperti yang berpangkalan di Sweden Klarna muncul, syarikat fintech perlu memikirkan cara untuk terus mendahului persaingan.
Memandangkan syarikat-syarikat ini semakin popular, ia patut mengetahui bahawa ada cara yang lebih selamat untuk menggunakan Afterpay. Pelanggan harus menyediakan akaun mereka dengan kad debit ( bukan kad kredit) dan sediakan peringatan pembayaran untuk mengelakkan sebarang bayaran lewat yang tidak disengajakan.
Seronok membaca artikel ini? Baca tentang pakar dermatologi yang menimbang tentang obsesi Gen Z terhadap penjagaan kulit TikTok yang bergaya
Lagi daripada In The Know:
Terdapat rumah TikTok baharu di bandar dan ia adalah yang paling teruk
Bantal Pluto akan membina bantal yang diperibadikan berdasarkan kedudukan tidur anda
Jualan Ugg Closet telah bermula secara rasmi dengan potongan harga sehingga 60 peratus
Kilang Gap mengadakan diskaun besar-besaran dengan gaya serendah
